各县(市、区)人民政府,市城乡一体化示范区、经济技术开发区、东城区管委会,市人民政府各部门:

《做好金融“五篇大文章”推动许昌市经济高质量发展行动方案》已经市政府同意,现印发给你们,请认真贯彻落实。

2026年2月9日

做好金融“五篇大文章”

推动许昌市经济高质量发展行动方案

为深入贯彻党中央国务院、省委省政府决策部署,全面落实《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》《河南省人民政府办公厅关于印发河南省金融服务“两高四着力”实施方案的通知》精神,为全市经济高质量发展提供坚实的金融支撑,推动实现“两融五城四跃升”,制定本行动方案。

一、金融“五篇大文章”重点领域行动举措

(一)做强科技金融,赋能智造之都创新升级

1.充分发挥政策性资金的支持引导效能。用足用好科技创新和技术改造再贷款政策工具,积极争取再贷款再贴现等政策资金额度,聚焦许昌先进制造业集群提升、科技创新重点领域、重大项目发展需求,加大信贷支持力度,带动全市科技贷款增量扩面。规范发展供应链金融,通过应收账款、票据、仓单和订单融资等方式促进产业链上下游企业协同发展。按照国家和河南省相关补贴政策,及时足额对获得再贷款支持的科技创新和技术改造贷款本金给予贴息支持,保障宏观金融政策精准滴灌至市场经营主体。

2.完善科技型企业全生命周期金融服务。开展科技型企业债券融资培育行动,优化融资辅导机制,支持符合条件的科技型企业发行科创债,推动全市科技型企业银行间市场债券发行规模逐年递增。引导金融机构积极探索“贷款+认股期权”“贷款+外部直投”、知识产权质押贷款、供应链融资等模式,尽力满足科技型企业全生命周期融资需求。

3.开展科技型中小企业融资培育行动。建立科技型企业清单和信息共享机制,人民银行许昌市分行会同市科学技术局、工业和信息化局定期推送行业清单,鼓励金融机构积极开展与科技型中小企业的对接和融资辅导,推动更多优质科技型中小企业纳入政策支持范围。推广“科技贷”等科技型中小企业专属信贷产品,引导金融机构探索建立以知识产权、人力资本为核心的企业科技创新能力评价体系,着力发展“研发贷”“科创积分贷”“科技人才贷”等弱担保、信用类产品,有效满足科技型中小企业多元化融资需求。到2027年末,力争全市科技型中小企业贷款年度增速不低于20%。

4.强化进出口企业便利化服务供给。探索简化外资企业境内再投资流程,鼓励引导外资以项目形式投入许昌储能、氢能等绿色能源、高端装备制造等优势产业领域。指导金融机构做好相关账户清理整合、宣传培训等工作,支持符合条件的科技型企业在不超过等值500万美元额度内自主灵活借用外债资金,切实提升跨境贸易投融资便利化水平。

(二)推进绿色金融,助力生态许昌低碳转型

5.提升绿色金融服务质效。充分发挥货币政策工具的支持引导作用,用好碳减排支持工具,引导金融机构按照“应降尽降,能免全免”原则降低融资成本,支持金融机构围绕节能降碳、园区产业绿色改造、“无废城市”建设及城市更新改造等重点项目丰富产品和服务,助力开展污染防治攻坚、推动“双碳”战略实施、筑牢生态安全屏障等工作,以更大力度支持“美丽许昌”建设。到2027年末,力争全市绿色贷款余额年度增速不低于10%。

6.设立绿色金融特色网点。鼓励有条件的金融机构因地制宜成立绿色金融事业部,在信贷审批、风险容忍度等方面给予政策优惠。推广用水权、用能权等抵质押贷款产品,结合企业碳足迹信息丰富绿色金融产品供给,加大对生态环境导向开发(EOD)模式的金融支持力度。

7.完善绿色金融配套基础制度建设。密切关注绿色金融标准体系建设进程,推动金融机构探索开展自身及其投融资相关业务碳排放数据管理和统计,增强运用碳减排、碳足迹等数据要素赋能识“绿”的能力。加快建立绿色信息共享机制,促进绿色识别和绿色金融服务精准匹配。完善并有效落实尽职免责制度和容错纠错机制。

(三)发展普惠金融,激发市场主体新活力

8.提升金融服务农业强市建设水平。学用“千万工程”经验,增强粮食安全金融保障,加大对产粮大县信贷支持,深化高标准农田和农田水利建设金融服务。持续巩固拓展金融帮扶成果,优化联农带农金融支持模式,提升定点帮扶质效。深化乡村富民产业金融服务,拓宽抵押担保方式,创新专属信贷产品,支持拓宽农民增收渠道。提升乡村建设金融服务水平,支持基础设施和公共服务向乡村延伸覆盖。增强“农文旅”深度融合金融服务供给,提升农村基础金融服务水平,强化金融赋能乡村治理质效。

9.开展民营经济金融服务能力提升行动。坚持“两个毫不动摇”,充分发挥民营企业再贷款激励作用,切实做好民营经济经营主体培育工作,强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设,将支持小微企业融资协调机制“千企万户大走访”活动拓展至外贸、民营、科技型企业。常态化运行“金融会客厅”,重点服务发制品、卫浴、蜂产品、腐竹等特色产业链上的民营、小微企业和个体工商户,探索主动授信、随借随还贷款模式,持续加大首贷、信用贷投放力度。开展金融服务进园区、进商会、进企业活动。到2027年末,力争全市普惠重点领域贷款规模突破700亿元。

10.强化消费领域金融支持。探索“金融+文化IP”贷款模式,对旅游基础设施建设提供融资支持,支持金融机构根据文旅企业生产经营特点,探索开发景区收益权质押贷款、旅游住宿贷款、文化创业贷款等专属信贷产品,联合重点商贸企业、特色街区、文旅景区等开展“刷卡满减”“分期免息”“支付立减”等促销活动。聚焦商品、服务、新型消费等关键环节,加大对消费品以旧换新、汽车贷款、体育娱乐、家政服务等消费领域的金融支持力度,助力打造“品质消费的标杆之城”。

11.完善政策性金融产品及融资配套服务。持续用好助学贷款、创业担保贷款等政策性信贷产品,优化城镇登记失业人员、退役军人、大学生、返乡创业农民工、新市民等重点群体金融服务,满足人民群众多元化金融需求。支持县域富民产业发展壮大,加大新型农业、林业经营主体和农户信用贷款投放力度,优化和美乡村建设与城乡融合发展金融服务。推动政策性融资担保与支农支小再贷款有效衔接,构建“支农支小再贷款/再贴现+政策性融资担保”新合作模式,助力“乐业许都”工程、健康许昌建设,促进就业创业发展,提升社会保障水平,以更大力度支持改善民生增进福祉。

(四)完善养老金融,服务银发经济新需求

12.加大特色养老产业融资支持力度。充分发挥服务消费与养老再贷款工具的信贷导向作用,聚焦公益性普惠性养老机构运营、居家社区养老体系建设、老年产品制造企业等领域加大信贷支持力度。探索“养老+文旅+医疗”融合模式,对相关项目积极提供融资支持。到2027年末,力争全市养老产业贷款余额年度增速不低于30%。

13.强化重点群体金融宣传和服务。支持备老群体做好养老资金储备和财富规划,健全金融保障体系,促进养老财富储备和保值增值;加强养老资金投资管理,推动实现养老金稳健增值。加大对农村养老需求的金融支持力度,结合乡村振兴战略,推动网点设施和服务流程适老化改造,优化银行卡助农取款等服务,加强金融知识宣传教育,加大涉老非法金融活动防范和打击力度,保障老年人合法金融权益。

14.推动养老保险体系健康发展。丰富个人养老金产品供给,切实满足人民群众多样化养老需求,助力第三支柱养老保险体系健康发展。大力发展商业保险年金,探索与健康、养老照护等服务有效衔接。探索长期护理保险制度在许昌的试点与落地,普及推广老年人意外伤害保险等适老性险种,完善养老保障体系。

(五)探索数字金融,打造智慧许昌新高地

15.鼓励金融机构加快探索数字化转型。强化数字化经营管理能力,依托“技术流”信息,加强数字金融服务和产品创新,提升对重点企业和项目等快速识别、筛选对接、风险评估等能力,开展智能化风控和监测。

16.深化公共信用信息在金融领域开放共享。持续推进“信易贷”工作,推动公共信用数据开发利用,加大公共信用信息对金融领域的开放共享力度。加快构建全国中小微企业资金流信用信息共享平台深度应用机制,为提升民营经济、中小微企业、乡村振兴等领域金融资源可得性提供支撑。

17.强化金融赋能许昌数字经济高质量发展。紧抓数字经济发展风口,强化对电子信息、软件、人工智能、平台经济等数字经济核心产业的金融支持,赋能数字化转型、高端制造突破和数字化绿色生产,不断提升数实融合水平,促进数字金融与科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融协同发展,助力许昌“打造数字经济的枢纽之城”。到2027年末,力争全市数字经济产业贷款突破100亿元。

二、全面优化提升金融服务效能

18.打造多层次更精准的银行业金融机构服务格局。引导政策性银行及国有大型银行发挥头雁效应,全国性股份制商业银行立足比较优势,市域内银行发挥决策灵活、贴近市场的特点,紧密围绕装备制造、食品加工等本地特色产业,创新推出更契合区域需求的金融支持方案。深入实施金融“五篇大文章”服务能力提升专项行动,引导金融机构健全专业化组织架构,完善涵盖科学激励、合理容错、风险收益匹配、人才培养在内的综合管理机制,优化尽职免责、资源配置、授信审批、内部资金定价等关键制度。

19.发挥非银行业金融机构专业互补优势。大力发挥保险业“减震器”和“稳定器”功能,鼓励保险机构强化对“五篇大文章”核心领域的风险保障。支持保险机构开发“海外投资险”“出口信用险附加险”等产品,降低企业融资风险。推动证券、投资、担保、保险与银行业金融机构优势互补,加速业务转型,提升投资效能,拓宽企业直接融资路径,打造“天使投资—创业投资—私募股权投资—银行贷款—资本市场融资”多元化接力式金融服务,服务许昌经济高质量发展。

20.健全科学规范的风控机制。指导金融机构研发构建符合许昌科技企业特点的专属风险评价模型,丰富风险识别、计量、监测与预警手段。强化支持绿色转型过程中的金融风险管理,严防“洗绿”“漂绿”行为。健全普惠金融可持续发展长效风控机制,提高风险定价与风险管控能力。加强养老资金安全保障与投资风险防控,加强对数据安全的常态化监管。

三、组织实施

人民银行许昌市分行统筹推进方案实施,引导金融机构加强与政府相关部门间的沟通协作,明确责任分工,定期监测调度。各相关部门要及时跟进国家出台的政策措施,同向发力、密切监测、及时处置风险,维护金融市场秩序和社会稳定,保障政策落地,群策群力推动金融“五篇大文章”在许昌走深走实,有力支持地方经济高质量发展。

许昌市人民政府办公室

2026年2月9日